La mayoría de personas creen que es necesario tener un historial crediticio para poder comprar una casa o un vehículo. Tanto así que, los mismos padres y demás familiares animan a los jóvenes a hacer uso de tarjetas y créditos como parte de su iniciación en el mundo de las finanzas personales.
Si por desgracia has caído en la trampa de las deudas y deseas ser libre de ellas de una vez por todas, nosotros te ayudaremos a librarte en solo 5 sencillos pasos:
El primer paso es hacer sólo pagos mínimos a tus deudas hasta que logres ahorrar el equivalente a mil dólares (45 o 46 mil pesos dominicanos) como tu primer fondo de emergencia. Con este ahorro evitarás usar de nuevo tus tarjetas mientras trabajas en pagar tus deudas. Recuerda tener listo este ahorro y usarlo ¡sólo si se presenta alguna emergencia!
2. Método de "la bola de nieve"
Este método consiste en organizar las deudas en el orden de la más pequeña a la más grande. El error principal que cometen las personas es tratar de pagar la deuda más grande primero, o la que tiene lo mayores intereses, lo que repercute en su aspecto emocional. Si te enfocas en la deuda más grande primero, tardarás mucho en pagarla, sentirás que no avanzas en tu objetivo y puede ser que te des por vencido mucho antes. En cambio, cuando te pones una meta que se puede alcanzar a corto plazo, como pagar una deuda pequeña, eso te dará la motivación para seguir adelante, y lo que antes le pagabas a la anterior, pagárselo a la siguiente deuda. Un grave error de muchas de las personas es que, al eliminar una deuda usan ese dinero para comprar objetos, y terminan comprando deudas mayores.
3. Doblar y triplicar pagos
El tercer paso (que es parte del anterior) consiste en doblar y triplicar los pagos de las siguientes deudas. Cuando terminas de pagar la primera deuda, lo que antes pagabas mensualmente por ella ahora lo tienes que aportar a la siguiente tarjeta, más lo que ya estás pagando cada mes por ésta. Ahora estás haciendo un pago doble por la segunda tarjeta, lo que hará que termines de pagarla más pronto. Al liquidar esta deuda, tendrás los dos pagos anteriores disponibles para pagar la siguiente, y así sucesivamente. Antes de darte cuenta habrás liquidado todas tus deudas.
4. Completar el fondo de emergencias
Ahora que ya no tienes pagos de tarjetas de crédito debes concentrarte en ahorrar el equivalente a tres meses de tu sueldo (seis meses es lo ideal), o en caso de tener dos ingresos, ahorrar el equivalente a tres meses de ambos sueldos. Este ahorro sigue siendo exclusivamente para emergencias y para no volver a usar tarjetas de crédito nunca más. Si perdieras tu empleo, o tuvieras un accidente o algún otro contratiempo, sabes que cuentas con ese dinero en el banco. Cada vez que tengas que hacer uso de tu fondo de emergencias, debe ser tu prioridad reponer ese dinero.
Es recomendable tener un fondo de emergencias y otro para inversiones.
5. Corta tus tarjetas
Y el paso más radical y emocionante consiste en ¡cancelar todas tus tarjetas y cortarlas en pedazos! Lo cual indica que has aprendido la lección y que nunca más caerás en la trampa de las deudas. Siendo libre de deudas, y contando con tu sueldo y seis meses de ahorros en el banco exclusivo para emergencias, ¿quién necesita pagar intereses?
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